- 2021.09.21
- 家に関するお金の話
住宅ローンの繰り上げ返済って？
家を買うならほとんどの方が組むであろう【住宅ローン】。
そんな住宅ローンは毎月コツコツ返していくのが基本ですが、最初に決めた期間よりも早く返す方法もあります。それが【繰り上げ返済】です。
早く返せるならそれにこしたことはない！…のですが、注意点もあります。
では今日は、住宅ローンの繰り上げ返済について見ていきましょう。
繰り上げ返済とは？
繰り上げ返済とは、まとまったお金が出来た時などに、支払日以外に借り入れの一部金額（または全額）を返済に充てることで、後々の返済を楽にするというもの。
繰り上げて返済に充てた分は、すべてが元金に回されるので、支払い利息が軽減されるというメリットがあります。
繰り上げ返済の方法には主に二つの種類があります。
一つは、期間短縮型といい、その名の通り返済期間を短くするもので、毎月の支払額は代わりません。
もう一つは、返済額軽減型といい、期間は変わらないけど毎月の支払額を減らすというものです。
繰り上げ返済の種類
・期間短縮型
繰上げ返済したぶん返済期間を短縮する
繰上げ返済後の毎月の返済額は従来通り
ローンを早く完済したい人におススメ
・返済額軽減型
繰上げ返済したぶん以降の毎月の返済額を減らす
返済期間は従来のまま
月々の支払額を減らして家計をやりくりしたい人におススメ
繰り上げ返済のメリット
・早めに繰上げ返済を行うほど利息の軽減効果は大きくなる
繰り上げ返済をすると、利息が軽減され、総支払額が減るのがメリットとなります。
特に、早めに繰り上げ返済をすればするほど、その効果は大きくなります。少しでも返済額を減らしたい場合は、早めに繰り上げ返済をするのがお得です。
ほとんどの住宅ローンが、いつでも繰り上げ返済可能となっているので、まとまったお金が出来た時は繰り上げ返済を検討し、一気にローンを軽くしてしまうのもよいでしょう。
繰り上げ返済のデメリット
・無理に繰り上げ返済を行うことで生活が行き詰まることも
注意したいのは、繰り上げ返済にお金を使いすぎて、手元にいざという時の資金がなくなってしまうこと。
今後の生活を楽にするために繰り上げ返済をしているのに、そのために今の生活が成り立たなくなるのでは意味がありません。
また、期間短縮型の返済方法で返済期間が10年を切ってしまうと、住宅ローン減税を十分に受けることが出来ずに損をしてしまうこともあります。
まとめ
住宅ローンは何百・何千万という融資を受けるので、返済計画は非常に重要です。
繰り上げ返済はその負担を軽くするためにも便利な仕組みですが、無理をしすぎると現在の生活を圧迫する可能性もあります。
上手に繰り上げ返済を利用するのもアリですが、まずはローンを組む際に、今の生活だけでなく数年後の生活スタイルも視野に入れて、計画的な融資を受けることが大切ですね。
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